Choisir et Changer son assurance : tellement facile avec Assurlift !
Si l'assurance emprunteur est souvent indispensable pour les banques afin d’obtenir votre crédit immobilier, vous pouvez néanmoins choisir votre contrat librement. Les banques dont le métier est de prêter de l’argent via un crédit, proposent bien souvent leur propre contrat d’assurances de prêt. Or il existe de multiples contrats avec des options, des possibilités de garanties et des spécificités qu’un expert saura détecter pour vous proposer un contrat d’assurance de prêt ajusté à vous.
Dans le parcours d’un client, il fait très souvent plusieurs banques, alors pourquoi se limiter à une seule solution d’assurance ? Nous sommes là pour vous trouver la meilleure solution.
L'assurance proposée par votre banque ne vous convient pas, vous êtes donc libre de la refuser et de la changer pour une autre assurance (voir lois Hamon, Bourquin et Lemoine).
Il existe deux types d'assurance :
Dans le parcours d’un client, il fait très souvent plusieurs banques, alors pourquoi se limiter à une seule solution d’assurance ? Nous sommes là pour vous trouver la meilleure solution.
L'assurance proposée par votre banque ne vous convient pas, vous êtes donc libre de la refuser et de la changer pour une autre assurance (voir lois Hamon, Bourquin et Lemoine).
Il existe deux types d'assurance :
Le contrat d'assurance individuelle ou externe :
Cette assurance base son tarif sur votre profil, donc sur vos propres risques. Si vous n’avez pas de souci de santé et que vous êtes plutôt jeune, en général, l'assurance individuelle est moins chère que l'assurance groupe, à garanties égales.
Le contrat groupe d’assurance :
C'est une assurance de prêt collective que vous propose votre banque, avec des risques lissés sur l'ensemble des assurés. Attention, le rapport tarif/couverture peut ne pas convenir à tous, surtout si vous présentez un profil emprunteur sans problème de santé.
SIMPLE ET RAPIDE
Assurlift vous offre les formalités !
- Economisez jusqu’à 29 000 €
- Votre expert courtier Assurlift va calculer, le capital restant dû, la date d’effet, la prise de contact avec votre banque pour le changement.
Les garanties demandées par les banques pour l'achat d'une résidence principale
Vous allez acheter votre résidence principale ? Appartement ou maison : voici les garanties que votre établissement bancaire demandera dans le cadre de votre assurance de prêt pour votre projet :
Décès (DC)
Incapacité temporaire totale (ITT)
Invalidité permanente totale (IPT)
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Certaines garanties de l'assurance prêt immobilier peuvent être ajoutées soit en fonction de la banque qui finance votre projet, soit en fonction du niveau de garantie que vous souhaitez. Il s'agit des garanties suivantes :
Invalidité permanente partielle (IPP)
Affections dorsales et / ou Psychiques (parfois appelées aussi MNO - maladies non objectivables)
La garantie perte d'emploi est facultative, quel que soit le projet d'achat immobilier
Les garanties demandées par les banques pour l'achat d'une résidence secondaire
Souvent, les garanties exigées sont les mêmes que celles demandées pour l'achat d'une résidence principale :
Décès (DC)
Incapacité temporaire totale (ITT)
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Invalidité permanente totale (IPT)
Les garanties demandées pour un investissement locatif
Vous souhaitez investir dans un projet locatif ?
Dans ce cas, les garanties demandées par l'organisme bancaire dans le cadre d'un investissement locatif sont réduites comparativement à un projet de résidence principale ou secondaire. En effet, les loyers perçus lors de la location vous sécurisent du point de vue de la banque et diminuent le risque de non remboursement. Dans le cadre d’un investissement locatif, les établissements bancaires considèrent que les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) suffisent pour assurer l'emprunteur. Ainsi, seules les garanties décès et PTIA sont obligatoires. Les autres garanties sont facultatives.
Dans ce cas, les garanties demandées par l'organisme bancaire dans le cadre d'un investissement locatif sont réduites comparativement à un projet de résidence principale ou secondaire. En effet, les loyers perçus lors de la location vous sécurisent du point de vue de la banque et diminuent le risque de non remboursement. Dans le cadre d’un investissement locatif, les établissements bancaires considèrent que les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) suffisent pour assurer l'emprunteur. Ainsi, seules les garanties décès et PTIA sont obligatoires. Les autres garanties sont facultatives.
Bon à savoir: Selon votre profil et vos besoins, vous pouvez ajouter d'autres garanties facultatives, comme l'ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ou l'IPT (Invalidité Permanente et Totale). Ces garanties peuvent vous permettre d'être mieux couvert.
Bon à savoir: Chez Assurlift, nous avons des partenaires qui ne font pas de distinction entre profession dite classique et profession à risque. Résultat : vous ne payez pas de surprime si vous exercez un métier à risque et vous pouve
ASSURLIFT
L’assurance de prêt pour les professions à risques
Un métier à risque est une profession dont la pratique est jugée par les assureurs comme étant plus à risque de décès ou d’invalidité par rapport à un métier classique. L’analyse du risque professionnel s’apprécie en fonction de certains critères :
- Le type de profession
- Les facteurs aggravants
- Travail Manuel / en hauteur ou charges lourdes
- La fréquence et les conditions de l’activité
Si vous êtes emprunteur et que vous exercez un métier à risques, il est très probable que l'assureur auprès duquel vous souscrirez votre assurance de prêt vous fasse remplir un questionnaire professionnel spécifique.
Liste des métiers à risques en Assurance de Prêt :
- Agent de sécurité
- Agriculteur
- Artificier et autres métiers impliquant la manipulation de produits dangereux ou explosifs
- Chauffeur routier
- Professionnel du cirque
- Professionnel du gaz ou du pétrole
- Professionnel dans le nucléaire ou les éléments radioactifs
- Sapeur-pompier
- Chimiste ou biologiste manipulant des produits à risque
- Convoyeur de fonds
- Couvreur
- Diplomate
- Pharmacien
- Pilote de ligne
- Policier
- Secouriste
- Docker
- Gendarme
- Intermittent du spectacle selon l’activité exercée
- Journaliste
- Militaire
- Moniteur de ski / plongée sous-marine / sports extrêmes
- Ouvrier dans le bâtiment
Les personnes pratiquant les métiers les plus dangereux peuvent rencontrer des difficultés à souscrire une assurance emprunteur, et donc à obtenir un crédit immobilier.
L’assurance de prêt pour les sports à risques
La pratique d'un sport à risque peut avoir un impact sur l'assurance de votre prêt immobilier car elle entraîne généralement un risque plus élevé d'accidents, ou de décès.
Il faut savoir que ce contrat vise à protéger l’emprunteur et la banque en cas de problème de remboursement des mensualités, notamment en cas de décès ou d’invalidité. Le capital restant dû est versé à la banque, vous évitant, à vous ou vos héritiers, d’être saisis de vos biens pour régler les échéances restantes.
Chaque garantie joue un rôle important. Le versement d’une indemnité journalière permet de compenser tout ou partie de votre rémunération en cas d’arrêt de travail, total ou partiel, ou de perte d’emploi et de rembourser les échéances de votre prêt.
Quels sont les sports à risque pour l'assurance prêt immobilier ?
Il faut savoir que ce contrat vise à protéger l’emprunteur et la banque en cas de problème de remboursement des mensualités, notamment en cas de décès ou d’invalidité. Le capital restant dû est versé à la banque, vous évitant, à vous ou vos héritiers, d’être saisis de vos biens pour régler les échéances restantes.
Chaque garantie joue un rôle important. Le versement d’une indemnité journalière permet de compenser tout ou partie de votre rémunération en cas d’arrêt de travail, total ou partiel, ou de perte d’emploi et de rembourser les échéances de votre prêt.
Quels sont les sports à risque pour l'assurance prêt immobilier ?
Les assureurs jugent en général les sports suivant dangereux :
- L'alpinisme et escalade : randonnée et varappe en montagne nécessitant l’usage de cordes, piolets ou crampons.
- Les sports aériens non motorisés : parachutisme, deltaplane, parapente, montgolfière, base-jump, planeur, vol à voile.
- Les sports mécaniques : sports nécessitant l’utilisation d’un véhicule à moteur (terrestre, maritime, aérien).
- Les sports maritimes et de rivière : pratique de la voile, plongée et chasse sous-marine, canoë, kayak, canyoning, rafting, aviron, surf, ski nautique, kitesurf planche à voile.
- Les sports de montagne et de glace : le ski alpin ou de fond, le monoski, le snowboard et le patinage.
- Les sports équestres : jumping, franchissement d'obstacles, pratique de la voltige à cheval, dressage, etc.
- Les sports de combats : aïkido, boxe anglaise, boxe française, karaté, ju- jitsu, kick boxing, , judo, full contact.
- La chasse et les safaris.
- La spéléologie : si elle nécessite un équipement spécifique.
Notre conseil : si vous pratiquer un sport à risque, nos experts sauront vous guider au mieux et trouver l'assurance prêt immobilier fournissant les garanties en fonction de votre profil. Chez Assurlift, nous travaillons avec un grand nombre d’assureurs capables de couvrir un sportif et à des tarifs tout à fait compétitifs.
Tout savoir sur l’assurance de crédit à la consommation
L’Assurance-crédit conso : quésako ?
Il s’agit d’une couverture de votre emprunt à la consommation en cas d’accident de la vie.
Quels sont les risques garantis par l'assurance-crédit conso ?
- Décès
- Invalidité permanente totale
- Incapacité temporaire de travail
- Perte totale et irréversible d'autonomie
- Invalidité permanente partielle
- Invalidité professionnelle
- Maladie non « objective » (comme les maladies psychiques) ;
- Perte d'emploi.
Il est facile de changer d’assurance-crédit conso à tout moment !
L’assurance n’est pas obligatoire pour un prêt à la consommation mais conseillé surtout si le montant est élevé
Le tarif varie selon votre profil